Simpanan pendidikan: Unit Amanah vs Takaful Pendidikan

Bagi mereka yang sudah berkeluarga, lebih-lebih lagi yang mempunyai anak kecil, pasti akan memikirkan tentang simpanan untuk pendidikan anak mereka.

Saham amanah (secara umum)
Pulangan yang tinggi
minimum RM 1000 untuk permulaan
Boleh tambah bila-bila mengikut kemampuan
Tetap ada dividen kalau tak tambah unit
Boleh dikeluarkan bila-bila masa
Boleh tarik diri bila-bila masa
Minimum tinggak\lkan RM1000 untuk akaun terus hidup
Tiada caruman/komitmen bayaran setiap bulan.
Tiada tempoh masa tertentu (tiada tempoh matang)
Pengeluaran tunai mengikut harga unit semasa. (jual masa harga tinggi, mesti untung!)

Takaful pendidikan
Komitmen bayaran setiap bulan/tahunan
Komitmen membayar hingga tempoh matang.
Kebiasaannya caruman takaful pendidkan bermula dari RM100 setiap bulan
Perlindungan berbentuk pampasan kematian kepada anak (peserta)
Bayaran caruman percuma hingga tempoh matang (tempoh mengikut persetujuan) jika kematian berlaku pada pembayar.
Kadar pulangan/dividen rendah berbanding unit amanah
Pengeluaran terhad (bergantung pada syarikat)
Jika berhenti sebelum tempoh matang, nilai wang yang diperolehi rendah.


Mana satu yang anda pilih?
Kalau saya, saya akan lebih mengutamakan takaful berbanding saham amanah, walaupun keuntungannya tidak banyak seperti unit amanah. Takaful memberi jaminan/perlindungan kepada anak kita (peserta) jika kita sebagai pembayar mengalami keillatan kekal atau mati. Hal ini tidak wujud bagi saham amanah.

Jika anda meninggal dunia, dan baru menyimpan slama 3 tahun (contoh) waris anda hanya mendapat simpanan dalam tempoh itu sahaja. Berlainan dengan takaful pendidikan, jika kita sebagai pembayar meninggal, syarikat takaful akan membayarkan caruman itu sehingga tempoh matang ( kebiasaan hingga anak berumur 18 tahun hingga 24 tahun). Ini sudah tentu lebih menjamin masa depan anak kita.

Namun jika mampu, kita boleh menyertai takaful pendidikan untuk anak-anak dan juga membeli saham amanah. Gabungan kedua-dua instrumen ini pasti dapat memaksimumkan lagi simpanan pendidikan yang dibuat.

Sudah mula buat simpanan pendidikan untuk anak-anak?

Siapa bayar hutang kita?

Situasi 1 (rekaan semata-mata)

Amit, umur 27 tahun, belum berkahwin. Menanggung hutang PTPTN RM25000. Sudah bekerja, gaji RM 2500. Ada kereta (masih ada hutang dengan bank RM 35000). Simpanan di tabung haji baru ada RM5000.

Satu hari, Amit meninggal dunia kerana kemalangan jalan raya.

Katakanlah, keluarga Amit dapat pampasan melalui polisi insuran kenderaan Amit. Tak banyak, mungkin sekitar RM5000.

Jadi Amit meninggalkan/mewariskan RM 5000 duit simpanan tabung haji dan RM 5000 pampasan kemalangan.

Tak ketinggalan hutang kereta RM 35000 da juga hutang PTPTN RM25000.

Waris dikehendaki menjelaskan hutang menggunakan harta si mati.

Hutang kereta ? Kalau waris nak pakai kereta, kena bayar ansuran bulanan. Kalau tidak, kereta ditarik. Tapi kira selamat, tiada hutang.

Jadi wang RM 10 000 dibayar pada PTPTN, masih ada hutang RM15 000. Siapa kena bayar? Penjamin kena bayar. Siapa penjamin? Biasa ibu dan ayah jadi penjamin.

Tambahan, Amit belum menunaikan Haji, kalau keluarganya mahu buatkan badal haji untuk dia, terlerailah bebanannya itu..Tapi, badal haji pun, kurang-kurang kena bayar RM 3000 hingga RM5000 juga....

Kesimpulan:

Amit meninggal dunia, dia meninggalkan hutang sebanyak RM15000 yang perlu dijelaskan oleh kedua ibu bapanya...Kasihan...

(ini baru kes orang bujang, belum lagi yang berhutang, tapi ada keluarga yang nak ditanggung)

Situasi Amit itu boleh diselamatkan sekiranya dia mengambil polisi insurans atau takaful keluarga.

Katakan Amit mencarum hanya RM 70 (contoh) setiap bulan dengan syarikat takaful, dia mendapat perlindungan pampasan kematian sebanyak RM 50 000.(contoh)

Atau Amit mengambil pelan takaful Personal Accident yang lebih murah (beberapa puluh ringgit setahun) dengan pampasan kematian RM 50 000.

Maksudnya jika Amit meninggal, syarikat takaful akan membayar RM 50 000 kepada waris Amit untuk diuruskan. Waris Amit boleh menggunakan wang pampasan itu untuk membayar hutang piutang Amit. Jika Amit tiada hutang, wang pampasan itu boleh dibahagikan mengikut sistem faraid.

Alhamdulillah selamat....meninggal dunia, ada hutang. Tapi ada sumber lain yang boleh bayar hutang kita.

Mari kita lihat situasi diri sendiri.

Ada hutang?

Berapa jenis hutang?

Berapa jumlah hutang?

Berapa nilai simpanan sekarang.

Duit untuk bayar hutang jika kita meninggal?

Mari kita buat persediaan..

p/s: ingat! Rasulullah tak mahu solatkan jenazah yang ada hutang...!