Penting ke kad perubatan takaful?

Kalau tanya saya, memang saya kata penting. Sebab saya sudah lihat sendiri bagaimana orang sekelilinga saya terpaksa keluarkan duit simpanan beribu-ribu RM semata-mata untuk bayar bil rawatan.

Pengalaman ahli keluarga

Pengalaman yang paling tak boleh nak lupakan bila ibu sendiri yang terkena. Masa itu saya baru lagi jadi ejen takaful. Bukan calang-calang penyakit, kanser payudara,

Memang menyesal tak sudah masa itu. Ape tidaknye, cadang nak ambikkan untuk ibu sendiri satu polisi asas (tanpa kad perubatan) dengan manfaat penyakit kritikal.

Sudahnya tiada langsung pampasan penyakit kritikal, malah bil pembedahan dan rawatan semuanya terpaksa tanggung sendiri. Berapa duit yang habis? Untuk rawatan dan pembedahan selama 3 hari di hospital sudah RM10 ribu. Itu harga tahun 2007.

Memang kebetulan ada duit simpanan sendiri dan boleh guna. Jadi boleh terus ke hospital swasta. Kalau ke hospital kerajaan, prosedur dan birokrasi perlu ditempuhi. Makan masa berbulan-bulan untuk dapatkan tarikh pembedahan.

Bagaimana situasi ketika itu kalau ada takaful dan kad perubatan?

Bil hospital ditanggung sepenuhnya oleh takaful. Kita cuma perlu bayar deposit (akan dapat semula).
Dapat pampasan penyakit kritikal sekurang-kurangnya RM5 ribu. (biasanya 10 ribu dan ketas begantung pada bayaran kita pada pengendali takaful)
Dapat elaun wad (paling kurang RM50) untuk satu hari.

Semua manfaat itu saya dan ibu saya tak dapat langsung! Sebab tak ada takaful.

Bila dah kena penyakit kritikal baru nak ambik takaful, nak ambik kad perubatan, minta maaf banyak-banyak. Memang tak akan diterima.

Makcik sendiri

Sebelum ibu saya kena, adiknnye (makcik saye) pun kena juga kanser payudara. Sama juga kes tak ada perlindungan takaful.

Cuma bezanya dia dapatkan rawatan di hospital kerajaan. Jadi lama dan agak leceh menunggu masa untuk pembedahan. Makan masa berbulan-bulan.

Tak ada duit pampasan. Semua kos tanggung sendiri. Cuma bil tak mahal kerana rawatan di hospital kerajaan.

Abang sendiri

Bukan abang saya yang sakit, tapi anak-anaknye. Terpaksa masuk wad berhari-hari sebab pneumonia.

Mujur ada takaful dan kad perubatan. Jadi boleh masuk ke hospital swasta dan bil ditanggung sepenuhnya oleh syarikat takaful. Tak ingat berapa jumlah bil. Tapi beribu-ribu RM juga buat tuntutan. Kalau bayar pakai duit sendiri memang bengkok jawabnya.

Anak sendiri

Apa nak buat. Nak dijadikan cerita anak sendiri pun sakit dan perlu masuk wad. Alhamdulillah sudah bersedia awal ambikkan takaful untuk mereka. Siapa sangka kan umur baru setahun dah kena masuk wad.

Sebelum ambik tu rasa macam berat juga. Ya lah sebab takaful + kad perubatan ni mahal sedikit. Mulanya ingat nak ambikkan takaful + rider yang biasa saje tanpa kad perubatan. RM100 pun dah lebih dari cukup untuk anak-anak. Bila fikir balik apa yang dah jadi pada orang sekeliling, ambikkan juga kad perubatan.

Perancangan Allah kita tak tahu. Memang tak sangka guna juga kad tu walhal baru 5 bulan daftar. Kalau tak ambik dulu memang menyesal tak sudah.

Memang sedih anak sakit, cuma tak terasa terbeban sangat sebab tak perlu risaukan lagi bil rawatan yang kita kena bayar. Kalau tidak, sudahlah susah hati anak sakit, terpaksa cuti lagi, tambah lagi risau dan susah hati nak bayar bil hospital.

Hospital kerajaan kan ada.?

Betul. Memang kita ada pilihan hospital kerajaan yang lebih murah dan percuma bagi kakitangan awam.

Tapi cuba fikir berapa ramai orang yang tertumpu ke sana?
Berapa orang yang perlukan rawatan kecemasan setiap hari di hospital kerajaan?
Berapa orang yang perlu dapatkan rawatan di wad setiap hari?
Adakah kemudahan mencukupi untuk semua orang?
Adakah perkhidmatan terbaik diberikan pada setiap orang?
Adakah cukup kakitangan untuk menguruskan pesakit di sana?

Bukan nak kata doktor dan jururawat hospital kerajaan tak bagus. Tapi bila sudah ramai sangat tertumpu ke sana, jadi prosedur agak lambat dan senarai menunggu memang panjang. Hal kecemasan pun terpaksa orang beratur. Berkejar-kejar doktor menjalankan tugas.

Jadi apa salahnya kita tak bebankan lagi hospital kerajaan yang dah sedia sesak dengan pergi dapatkan rawatan di hospital dan klinik swasta.

Tapi pilihan di tangan masing-masing.

* saya bayar RM150 sebulan untuk seorang anak. Takaful + medic pro rider (kad perubatan). Cover bil 300k seumur hidup. Bilik satu malam RM150. Tiada co-takaful. Taklah tinggi mana pun cover, tapi cukuplah setakat ini untuk mereka.

* termasuk sama manfaat badal haji, wakaf Quran dan korban. Kalau nak manfaat yang ini, RM50 sebulan pun dah boleh.

SMS, Whatsapp 012-7682615. Quotation percuma!

Fungsi takaful yang sering disalah sangka?

Rasanya ramai dah tahu kan fungsi takaful. Sama dengan fungsi insurans yang memberikan perlindungan berbentuk kewangan berupa pampasan jika berlaku musibah.

Selain itu, para peserta juga dapat menyumbang amal kebaikan melalui tabarruk yang dilakukan. Ya, sebahagian caruman atau sumbangan bulanan kita pada takaful akan masuk ke akaun tabarruk. Begitu juga dengan peserta takaful yang lain. Jadi dana terkumpul dari akaun tabarruk ini yang akan digunakan untuk membayar tuntutan dan pampasan bagi peserta lain yang memerlukan.

Nampak macam ringan dan mudah, tapi ada pahala untuk kita sebab membantu orang lain di dalam kesusahan, walaupun orang yang kita tidak kenali.

Salah sangka.

Ramai orang tersalah sangka. Kita sangka menyertai takaful keluarga dan membayar sumbangan setiap bulan sama dengan menyimpan di bank, atau membuat pelaburan. Tidak berapa tepat mengharapkan keuntungan pelaburan berganda-ganda melalui takaful. Memang benar duit sumbangan bulanan itu akan dilaburkan dan peserta dapat menikmati dividen tahunan. Tapi bukan 100% duit sumbangan yang kita bayar pada takaful adalah milik kita.

Salah satu sebabnya ialah tolakan tabarruk yang telah disebutkan tadi. Beberapa tahun terawal, peratusan duit sumbangan bulanan yang akan masuk ke akaun tabarruk adalah tinggi. Bergantung pada pengendali takaful masing-masing. Malah ada syarikat yang memperuntukkan 100% sumbangan pada tahun pertama ke akaun tabarruk. 

Sebab itulah tak sesuai membandingkan takaful dengan simpanan dan pelaburan di tempat lain.

Kalau dikira dari segi untung, adalah lebih untung buat pelaburan dan simpanan di tempat lain. Malah simpan ditabung haji adalah lebih menguntungkan. Lagi utung kalau laburkan ke unit amanah.

Jadi kalau dah tak untung, kenapa ambik juga takaful?

Matlamat UTAMA takaful adalah untuk perlindungan. Bukan pelaburan dan simpanan. Ya memang betul jika polisi kita sudah matang, kita akan dapat sejumlah wang yang diperolehi dalam akaun kita termasuklah dividen sekali. Tapi bukan itu matlamat utamanya.

Kalau nak kira untung, memang tak untung masuk takaful ni.

Tapi

Tapi disaat kita ditimpa musibah yang tak disangka. Takaful ada untuk meringankan beban kewangan kita. Kita meninggal dunia. Waris kita memang sedih. Takaful akan bayar kepda waris kita sejumlah wang pampasan. Bukanlah pampasan itu sebagai nilai nyawa kita. Duit tak boleh ganti nyawa. Sekurang-kurangnya beban kewangan waris kita dapat diringankan.

Tiba-tiba lumpuh tak boleh bergerak. Hilang punca pendapatan. Kalau tak ada takaful, tak dapat pampasan. Terbeban kita dan keluarga kita. Mana nak cari duit nak sara keluarga? 

Sekali lagi, fokus kepada fungsi UTAMA takaful.

Nak untung-berganda-ganda, bukan melalui takaful.

Nak buat untung melalui takaful, jadi ejen takaful. Anda dapat komisyen hehe.

* saya sendiri sudah buat tuntutan melalui kad perubatan yang diambil. Siapa sangka anak sakit dan perlu rawatan hospital? Tak sampai setahun ambik, dah lebih RM 5 ribu tuntutan bil hospital, termasuk elaun wad dan bil rawatan sebelum masuk wad dan rawatan susulan.